任意整理と自己破産、どっちがいいの？

（１）メリット
大きなメリットは、自己破産に比べて諸々の資料を準備する手間がかからないこと、そして一般的に破産よりお金がかからないことです。自己破産の場合、通帳の取引履歴２年分や給与明細、申立直近２か月の家計簿等、諸々の資料を依頼者様自らが収集・作成しなければなりません。また、お金になりそうな財産（例：不動産・自動車・宝石・返戻金の出る保険）や、借金を作った原因がギャンブルや浪費にある場合は、弁護士費用とは別に２０万円ほどの予納金を負担しなければいけなくなることもあります。他方で、任意整理の場合、依頼者様が収集・作成する資料はほぼ無く、弁護士費用以外の費用も（原則）かかりません。
まとめると、「自己破産に比べて手間と費用がかかりにくい」というのが任意整理のメリットです。また、自己破産の場合、不動産などの高価な財産があったら原則として手放さなければならないのに対し、任意整理の場合は、必ずしもお金になりそうな財産を手放さなくても手続を進めることができます。自分名義の不動産を所有している方にとっては、それを手放さずにすむ可能性があることは大きなメリットといえます。

（２）デメリット
最大のデメリットは、任意整理は借金がなくなるわけではない、ということです。任意整理は、あくまで「支払猶予」を得る手続です。今負っている借金を原則５年（６０か月）以内の分割に計算しなおして、支払っていきます。たとえば、３００万円の借金を負っている場合、５年間月５万円ずつ支払うことになります。このように、任意整理ができたとしても、負っている借金が消えるわけではありません。借金が多ければ多いほど、月の支払額は多くなり、結局支払えずに自己破産に切り替える方が少なくありません。
また、複数の金融機関から借金している場合、毎月「各金融機関が指定した口座に送金する」必要があり、その意味では手間がかかります。